Lainakierre

On taseen kulunut aikaa ja oman talouden seuranta on ollut totaalisen hukassa. Vuoden vaihteessa tuli kuitenkin tehtyä sen verran, että tuli taasen laskeskeltua velkojen määrä. Yllätti ihan totaalisesti ja nyt on jo pientä paniikkia ilmassa. Elokuussa 2019 olen viimeksi päivitellyt tilannetta ja silloin tuntui olevan paljon velkaa. Nyt ollaan kuitenkin jo ihan eri lukemilla, nimittäin tarkka velka määrä 1.1.2022 on 65 850,87 euroa , kun noin kaksi vuotta sitten tilanne oli 15 740 euroa , eli velkaa on tullut lisää vähän yli 50 000 euroa . Pieni epätoivo alkaa hiipiä mieleen ja tuntuu, että enää ei selviä lyhennyksistä millään ja osa veloista on otettu vain lyhennyksien maksamiseen. Tiedän sen olevan typerää, mutta näin olen välttänyt luottotietojen menettämisen. Välillä kyllä tuntuu, että olisiko jopa helpompaa päästää velat ulosottoon ja saada sitä kautta hoidettua asiat jollakin aikataululla kuntoon. Kuukausi on tietty taasen mennyt eteenpäin ja mitään konkreettista en ole vielä tehn...

Nyt on taas vuosi vierähtänyt ja huomaan, että talous on ajautunut taas huonolle mallille. Kuluneen vuoden aikana on tullut otettua lisää velkaa 3000 euroa , eli 250 euroa kuussa . Vuosi on taas siis vierähtänyt ja omaan talouteen ei ole tullut panostettua pätkääkään. Eipä tuossa kuvaajassa ole paljoa hurraamista.

Olen harkinnut tosissaan lainojen yhdistämistä. Normaalia pankkilainaa en ole kysynyt, mutta tein lainahakemuksen Freedom Rahoituksen kautta. Kokeilin hakea 10 000 euroa lainaa viiden vuoden maksuajalla, jotta saisin kuukausi erää pienemmäksi ja mahdollisesti kuluja vähemmäksi. Yhteensä neljä rahoittajaa myöntäisi tuon lainan ja edellisin tarjous on 233 euroa kuussa 16,29 %:n todellisella vuosikorolla . Tuolla saisin yhdistettyä neljä kovakorkoisinta lainaani ja laskettua kuukausi erän 350 eurosta 117 € euroa pienemmäksi. Tilinhoitomaksuja saisin tällä vähennettyä, mutta korko olisi huomattavasti korkeampi kuin yhdessäkään nykyisessä lainassa. Tällä hetkellä en yhdistä lainoja, koska kykenen tällä hetkellä lyhentämään tuon 350 euroa kuussa ja kokonaiskorko on alhaisempi. Tarkkaa laskelmaa en tietenkään ole tehnyt mikä on kannattavinta. Katsoin kuitenkin, että jos maksan nämä yhdistettävät lainat erikseen pois minilyhennyksellä, niin kuluja tulee noin 1350 €. Lainat y...

Viimeisestä tilannepäivityksestä kulut lähes vuosi ja tilanne ei kyllä ole mennyt paremmaksi. Alkuvuodesta tuota velkaa oli taas pahimmallaan yli 13 000 euroa . En sen tarkemmin ole seuraillut ja nyt tilannetta, mutta olen tietoisesti pyrkinyt vähän lyhtämään velkaa. Harmittaa vaan, kun katselee, että vuosi sitten on ollut  7 760 euroa  velkaa ja nyt noin 12 000 euroa . Velkaantunut siis vuoden aikana yli 4000 € lisää  eli yli 330€ per kuukausi. Mikä kumma se on kun pääsee vähän parempaan suuntaan, niin sitten repsahtaa oikein kunnolla. Toki viimeisen vuoden aikana on taloudellisesti erittäin tiukkaa ja on tullut hommattua pakollisia hankintoja luotolle. Pientä käytännön toteutusta sain tehtyä, kun tein laskelmat ns. pakollisista menoista. Avasin erillisen tilin mistä maksetaan nämä kaikki pakolliset laskut. Käytännössä siirrän aina palkastani tietyn osan tälle tilille ja laskut menee sieltä automaattisesti maksuun. Nähtäväksi jää nyt olenko laskenut oikein ja jos o...

Äskettäin arvelin, että velkaa on 6 200 euroa , mutta eipä se pidä ollenkaan paikkaansa. Tarkistin velat ja sitä onkin 7 760 euroa eli yli tonnin enemmän kuin arvelin. Laina Summa Luottokortti 1 4 610,00 € Luottokortti 2 600,00 € Muut 1 750,00 € Erääntyneet laskut 800,00 € Yhteensä 7 760,00 € Tuli asetettua tuo tavoite vuoden 2019 loppuun mennessä velattomaksi ja tämä tarkoittaa sitä, että aikaa on 30 kuukautta . Ajatuksena oli, että pystyn lyhentämään velkaa noin 200 euroa kuukaudessa. Nyt pitääkin lyhentää noin 260 euroa kuukautta kohti, että pääsen tavoitteeseen.

Blogin päivittäminen on jäänyt vuodeksi unholaan, mutta niin myös lainojen hoito. Vuosi sitten olin saanut homman hyvin rullaamaan ja kulutusluottoja oli jäljellä enää 3 860 euroa , mutta nyt on 6 200 euroa . On siis tullut elettyä ylivarojen ja lainaa on tullut lisää yli 2 300 euroa . Totuus on kuitenkin vähän pahempi, koska laskujen maksaminen on nyt noin kuukauden myöhässä. Tästä tulee noin 1 000 euroa lisää. Tuudittauduin jotenkin ajatukseen, että nyt on homma hanskassa ja velat on kohta maksettu pois. Tarkka taloudenpito jäi pikkuhiljaa ja taas tuli tuhlattua rahaa kaikkeen enemmän ja vähemmän turhaan. Taas pitää tarttua itseä niskasta kiinni ja ryhtyä toimeen. Laskeskelin pikaisesti kuluja ja nyt pitää aloittaa leikkaaminen, että voin lyhentää velkaani. Nyt on eletty noin 200 €:a miinukselle joka kuukausi ja tästä pitäisi saada 400 €:a pois. Näin voisin käyttää sen 200 €:a lainojen lyhentämiseen. Nyt pitää hakata itselle kiveen tavoite. Tarkoitus on saada kai...

Hieno ajatukseni oli kirjoittaa bloggiin kaikki tekemäni asiat, mutta toisin on käynyt. Velkoja olen kuitenkin lyhentänyt mielestäni aika kiitettävästi. Tämä on onnistunut hyvin yksinkertaisella tempulla. Palkkapäivänä lasken, että paljonko tarvitsen rahaa seuraavaan palkkapäivään asti. Jäljelle jäävä osa on sitten käytetty lainojen lyhentämiseen.